暑假話咁快又完了,又係時候重投工了。很多人常常在掙扎於應該購買新樓還是舊房,分層單位
還是獨立屋。以下可能會提到關於抵押貸款的注意事項
新樓抵押貸款與一般房屋的差異
- 存款要求
新樓:由於新樓在首次入住後可能存在價值貶損的風險,貸款機構通常要求較高的存款比
例。 - 貸款價值比(LTV)
新樓:貸款機構通常將房屋的貸款價值比限制在85-90%,分層單位則為75-85%,這是因
為新樓可能面臨價值下跌或建築問題的風險。較低的貸款價值比意味著您需要借入較少的
資金,但必須提供更大的首期存款。 - 抵押貸款有效期
新樓:抵押貸款的報價通常有效期為6個月,但一些貸款機構會延長至9-12個月,以應對建
築延誤(特別是期房購買)。若發生延誤,您可能需要重新申請或要求延長,這可能涉及
重新評估您的財務狀況。 - 優惠及其影響
新樓:開發商常提供優惠(如支付印花稅、法律費用或現金回饋)來吸引買家。然而,若
優惠超過房產價值的5%,貸款機構可能會從貸款金額中扣除這些優惠,減少您可借貸的金
額。 - 保養
新樓:大多數新樓提供10年結構保養(如NHBC Buildmark),涵蓋主要缺陷。貸款機構
通常要求此保修作為抵押貸款審批的條件。 - 利率與費用
新樓:由於新樓通常更節能,貸款機構可能提供針對節能房屋的綠色產品,但利率可能略
高,某些貸款機構會為節能房屋提供競爭性利率或折扣。
分層單位與平房的差異 - 物業類型與所有權結構
分層單位:通常為租賃權(leasehold),意味著您僅擁有分層單位一定年限(例如99年或
125年)的使用權,而非土地或建築物本身。您需要支付地租(ground rent)及服務費以
維護公共區域。這些年度費用可能會減少您可獲得的最大貸款金額。貸款機構通常要求抵
押貸款期限結束後,租賃年限仍有一定年數。某些貸款機構可能因風險過高而拒絕分層單
位的貸款申請。此外,無論是新樓還是分層單位,服務費也可能會影響貸款金額。 - 抵押貸款可用性與貸款機構標準
分層單位:由於租賃年限、建築狀況或外牆問題(如Grenfell事件後的防火問題),貸款機
構通常認為分層單位風險較高。對於高層建築(5層以上)或租賃年限短(少於80年)的
分層單位,獲得抵押貸款可能更困難,因為這些物業難以出售或重新抵押。可能需要
EWS1證書(外部牆體系統)以證明建築物不存在易燃外牆材料的風險。
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Author: jasoncnn2002
我是 Jason，英國按揭顧問，專注於為己移居英國或在仍在港的朋友提供英國按揭貸款相關建議。我擁有多年實戰經驗，熟悉各大銀行和貸款產品，致力於為客戶提供量身訂造的按揭方案。如果你對按揭有任何疑問或需要專業協助，請隨時聯絡我！📩 請密切留意我的文章更新！ Jason Chu CeMAP 📞&📱 +44 07593 755879 (Tel and WhatsApp )
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